做金融业务的同学，多多少少都曾被一堆难懂的金融名词吓到，觉得它们深奥复杂，信贷产品的表面固然复杂，但只要你找到它的规律，就会发现其中隐藏着有趣的逻辑。就像玩游戏一样，一旦掌握了规则，一切都会变得简单。我们就从定义和特性入手，带你玩转这些名词！
01.信贷业务中的授信
1、授信定义
授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务的总称。授信简单来讲就是银行给企业/个人核定一个额度，在这个额度内有相应业务品种，额度可以在一定的时间内循环使用。常见的比如你有张信用卡，额度1万，这叫做授信。你用不用，什么时候用，随你，只要卡还还有效，你就可以随时随地直接消费。2、授信分类
按照不同维度的划分，授信可以分为：
2.1、按是否在财务报表中反映分类：表内授信：包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等业务，这些业务会在银行的资产负债表上体现出来，直接影响银行的资产和负债结构。表外授信：包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等业务，这些业务虽然不直接在资产负债表上反映，但会对银行的经济资本占用和风险水平产生影响。2.2、按细项分可分为最高额授信和分项授信：最高授信额度，是指对客户核定的、银行愿意并能够承受的授信业务最高限额；分项授信是在最高额授信额度下，基于不同的风险成因及风险特征，为不同类型的融资业务设定的分项限额，例如，流动资金贷款、项目融资、融资性保函或备用信用证等。举例：银行给了A公司最高授信额度10亿元，又细分为项目贷款额度5亿元，流动资金贷款额度2.5亿元，银行承兑汇票额度0.5亿元，贸易融资额度2亿元，固定资产贷款额度不得与其他授信产品调剂使用，但流动资金贷款、银行承兑汇票和贸易融资额度可以调剂。2.3、按期限分类：短期授信：指一年以内（含一年）的授信，主要用于满足客户的短期资金需求，如流动资金贷款、贸易融资等。中长期授信：指一年以上的授信，主要用于长期投资或大型项目的资金支持，如固定资产贷款、项目融资等。2.4、按性质分类：基本授信：根据客户的基本情况和信用状况，商业银行确定的一个常规信用额度。这个额度在授信有效期内可以循环使用，用于客户正常的经营活动。特别授信：针对特定的融资项目或者超出基本授信额度的需求，商业银行给予的额外信用支持。特别授信通常基于国家政策、市场状况变化以及客户的特殊需要。2.5、按审批和管理方式分类：公开统一授信：对多个金融机构同时进行授信的一种方式，由一个或多个主要的授信银行负责协调和管理，其他参与的金融机构按照统一的条件和额度进行授信。内部统一授信：商业银行内部对同一客户的所有授信业务进行集中管理和控制，以避免授信风险过于分散和失控。02.信贷业务中的贷款
1、贷款定义
银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般是一次性的行为，要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
举例来讲贷款就是你这次去银行申请贷了3万元去鹤岗买了一套房子，下个月发了工资还清了，针对3万元的这笔贷款业务就结束了，一次性的，下次如果需要装修缺钱还需再去申请。
2、贷款分类
贷款的分类可以从多个角度进行，以下是常见的分类方式：2.1、按贷款期限划分：短期贷款：贷款期限在一年以内（含一年）的贷款。中期贷款：贷款期限在一年以上（不含一年）至五年（含五年）的贷款。长期贷款：贷款期限在五年以上（不含五年）的贷款。2.2、按贷款担保方式划分：信用贷款：基于借款人的信誉发放的贷款，无需提供具体担保。抵押贷款：借款人以自有或第三方的房产、土地、设备等实物资产作为抵押品，向银行申请的贷款。质押贷款：借款人以其持有的有价证券、存单、珠宝、贵金属等动产作为质押品，向银行申请的贷款。保证贷款：由第三方为借款人提供连带责任保证，当借款人无法偿还贷款时，由保证人负责偿还。2.3、按贷款用途划分：经营贷款：用于企业日常经营、扩大生产、采购原材料等商业活动的贷款。消费贷款：针对个人消费者的贷款，用于购买大额消费品、支付教育、医疗、旅游等费用。房地产贷款：包括个人住房贷款（按揭贷款）、商业地产贷款等，用于购买或建设房地产项目的贷款。创业贷款：为创业者提供的专项贷款，用于启动或扩大创业项目。2.4、按贷款主体划分：个人贷款：面向个人消费者的贷款，如个人消费贷款、个人住房贷款等。企业贷款：面向工商企业的贷款，如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。2.5、按贷款利率划分：固定利率贷款：在整个贷款期内，利率保持不变的贷款。浮动利率贷款：利率随市场利率变动而调整的贷款。2.6、按贷款币种划分：人民币贷款：以人民币计价和结算的贷款。外币贷款：以除人民币以外的其他货币计价和结算的贷款。